O risco de crédito não se resume apenas à inadimplência total; ele também engloba o risco de atrasos que prejudicam o fluxo de caixa da agência de fomento. Ao estruturar a lógica da análise, deve-se considerar o "caráter" do cliente, muitas vezes avaliado pelo histórico de restrições. Se um cliente apresenta uma restrição de baixo valor, mas recorrente, tal comportamento, sob a ótica da gestão de risco, indica prioritariamente: